Kriminella aktörer tvättar stora summor pengar genom företagskonton i banksektorn, varnar Polismyndigheten.
Möjliggörare bland fastighetsmäklare har visat sig vara betydligt mer omfattande än man tidigare trott.
Missbruk av identiteter, målvakter och snabbt förändrade transaktionsmönster bör ses som tydliga varningssignaler för aktörer inom finans- och fastighetsbranschen.
Den generella risknivån för penningtvätt och finansiering av terrorism i Sverige är högre nu än för fem år sedan, varnar 16 myndigheter och advokatsamfundet i deras gemensamma rapport Nationell riskbedömning av penningtvätt och finansiering av terrorism i Sverige 2024/2025,
"Det beror bland annat på att hot från organiserad brottslighet ökat och att brottsligheten blivit alltmer integrerad i den legala samhällsstrukturen", säger Finansinspektionen i ett pressmeddelande.
Enligt Institutet för framtidsstudier omsätter den kriminella ekonomin årligen minst 352 miljarder kronor i Sverige. Det motsvarar 5,5 procent av landets bruttonationalprodukt. För att tvätta dessa pengar pekar Polis-myndigheten ut två branscher som helt centrala: banker och fastighets-mäklare.
"I många av våra utredningar ser vi att banker inte alltid reagerar på större förändringar i bolagsstyrelser eller avvikande transaktionsmönster på företagskonton. Här finns en möjlighet att stärka kundkännedomen", framhåller chefen för brottsförebyggande kansliet vid Ekobrotts-myndigheten Anna Karin Hansen.
"Kriminella aktörer använder företag som brottsverktyg och tvättar stora summor via företagskonton i banksektorn. Det behöver bli svårare att starta eller ta över ett bolag för att använda det till ekonomisk brottslighet och penningtvätt" tillägger hon.
Fastighetsaffärer är ett annat attraktivt sätt för kriminella att tvätta och investera brottsvinster.
"Penningtvätt inom sektorn kan ske antingen då fastighetsmäklaren är omedveten om att det rör sig om penningtvätt, är medveten men ser mellan fingrarna eller är direkt delaktig och agerar som möjliggörare, säger David Johansson, operativ chef vid Fastighetsmäklarinspektionen, FMI.
Förra året kom det in 92 misstankerapporter involverande fastighetsmäklare till Finanspolisen, jämfört med fem för bara fem år sedan.
I vissa fall används klientmedelskonton för att legitimera transaktionerna eller dölja pengarnas ursprung. I andra fall övervärderas ett köp så att köparen kan ta större lån och senare amortera dessa med brottsvinster, eller undervärdera ett köp. Då lämnar köparen separat en kontant summa till säljaren vid sidan av den redovisade fastighetsaffären.
Att fastigheter köps med hjälp av bulvaner eller målvakter förekommer också.
"Viktigast av allt när man väl identifierar någonting är att faktiskt agera. Inte bara att rapportera in till Finanspolisen utan även att stoppa affären", tillägger Lena Palmklint, chef för Finanspolisen.
illegala finansiella verksamheter som illegal valutaväxling (hawala), växling av kontanter, växling av kryptotillgångar och utlåning av pengar växer det med.
Sektorn, om generellt benämns underground bankin, bedöms omsätta miljardbelopp årligen och utgöra en grogrund för parallella samhälls-strukturer som göder den kriminella ekonomin och även finansiera terrorism.